7+ Cach thanh toan the tin dung nhanh va don gian nhat 2022

Thẻ tín dụng ngày nay đang dần trở thành phương thức thanh toán nhanh chóng, tiện lợi, ngoài ra còn rất nhiều ưu đãi hấp dẫn đi kèm. Nếu bạn là người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng và không biết cách thanh toán thẻ tín dụng như thế nào?

Hãy cùng Topcard.vn tìm hiểu và tham khảo 7+ cách thanh toán thẻ tín dụng nhanh và đơn giản nhất 2022 nhé.

Tìm hiểu về thời hạn thanh toán thẻ tín dụng: 45 ngày miễn lãi

Để hiểu rõ hơn về thời hạn thanh toán thẻ tín dụng và cách tính lãi suất của thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu về nguyên tắc tính thời gian, nguyên tắc trả tiền và một số thuật ngữ của thẻ tín dụng.

Tìm hiểu về thời hạn thanh toán thẻ tín dụng

45 ngày miễn lãi thẻ tín dụng là gì?

45 ngày miễn lãi của thẻ tín dụng là khoảng thời gian để chủ thẻ tìm cách cân đối tài chính và thực hiện nghĩa vụ chi trả tổng số dư nợ của kỳ trước, mà không cần trả thêm phí hay tiền lãi cho những khoản chi đó.

Hiểu đơn giản, 45 ngày miễn lãi thẻ tín dụng chính là khoảng thời gian được khuyến mãi để khách hàng chi tiêu trước và trả sau mà không phải tốn thêm bất kỳ khoản thu phí nào cả.

Nguyên tắc tính thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng

Nguyên tắc tính thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng sẽ được tính theo công thức sau:

45 ngày miễn lãi = 30 ngày miễn lãi chính thức (*) + 15 ngày ân hạn (cố định)

Trong đó:

(*): Quý khách sẽ được hưởng 30 ngày miễn lãi chính thức không cố định. Nghĩa là 45 ngày miễn lãi thẻ tín dụng sẽ là thời gian tiêu chuẩn, còn số ngày được miễn lãi thực tế sẽ phụ thuộc vào thời điểm giao dịch của quý khách.

Để hiểu rõ hơn về 45 ngày miễn lãi thẻ tín dụng và tận hưởng khoảng thời gian quý báu này, bạn cũng nên nắm rõ một số thuật ngữ và khái niệm sau đây.

Vậy, lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng bao gồm lãi suất rút tiền mặt, lãi suất quy đổi ngoại tệ và lãi suất chung. Mỗi một loại lãi suất sẽ có mức lãi và thời gian phát sinh khác nhau, cụ thể là:

• Lãi suất chung: Là mức lãi suất được áp dụng trên các khoản vay tiêu dùng khi quý khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Mức lãi suất này cũng giống như các khoản vay thông thường khác. Và thường có mức dao động từ 15 đến 30% tùy theo sản phẩm thẻ và ngân hàng.

• Lãi suất rút tiền mặt: Thẻ tín dụng ra đời nhằm mục đích giúp bạn hạn chế chi tiêu tiền mặt. Chính vì vậy mà khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn sẽ mất một khoản phí và phí này dao động từ 3 đến 5% giá trị mỗi giao dịch.

• Lãi suất đổi ngoại tệ: Khi quý khách hàng thực hiện giao dịch tại các quốc gia khác thì sẽ phát sinh thêm khoản phí này. Và mức lãi suất này sẽ dao động từ 2 đến 4% số tiền giao dịch tùy theo quy định của ngân hàng.

• Chu kỳ thanh toán: Chu kỳ thanh toán bắt đầu tính từ ngày chốt sao kê của tháng trước cho tới ngày chốt sao kê của tháng sau. Đây được coi là khoảng thời gian giữa hai lần sao kê của ngân hàng. Đồng thời, khoảng thời gian của chu kỳ này thường là 30 ngày.

• Ngày chốt sao kê của thẻ tín dụng: Vào 1 ngày cố định trong tháng, ngân hàng sẽ thực hiện chốt sao kê các giao dịch của khách hàng.

• Ngày đến hạn thanh toán thẻ tín dụng: Đây chính là khoảng thời gian khách hàng cần nhanh chóng trả đủ tổng số dư nợ của kỳ trước. Nếu khách hàng thanh toán trước thời điểm này sẽ không bị tính thêm khoản phí lãi suất nào cả. Nếu trả nợ quá hạn ngày thanh toán, bạn sẽ phải trả thêm các khoản phí lãi suất của thẻ tín dụng.

• Thời gian gia hạn: Là khoảng thời gian mà ngân hàng cho bạn thêm thời gian để bạn thu xếp đủ tài chính để thực hiện nghĩa vụ thanh toán dư nợ cho ngân hàng. Tùy theo từng ngân hàng mà khoảng thời gian gia hạn sẽ khác nhau có thể dao động từ 15 đến 20 ngày.

Nguyên tắc trả tiền thẻ tín dụng với thời gian 45 ngày miễn lãi

Việc quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng là biết cách thanh toán thẻ tín dụng theo đúng kỳ hạn của ngân hàng. Nếu bạn trả thiếu số tiền đã nợ thì bạn sẽ phải trả thêm các khoản lãi cho ngân hàng, cụ thể đó là:

• Khi trả nợ đúng kỳ hạn, trả đủ tiền, khách hàng sẽ không mất phí lãi suất và phí phạt.

• Trả đúng kỳ hạn nhưng trả thiếu (vượt mức tối thiểu cần trả), khách hàng sẽ bị tính thêm phí lãi.

• Trả quá kỳ hạn thanh toán hoặc trả đúng hạn nhưng dưới mức thanh toán tối thiểu, khách hàng sẽ phải tốn thêm phí lãi và phí phạt trả chậm.

Trong đó:

• Khoản (mức) thanh toán tối thiểu phụ thuộc vào các quy định của mỗi ngân hàng. Mức phí này sẽ dao động từ 1 đến 5% trên tổng số dư nợ trong kỳ. Trường hợp không thể thanh toán toàn bộ sốdư nợ, khách hàng cần phải thanh toán đủ số tiền tối thiểu này để không bị thêm phí trả chậm.

• Khoản phí trả chậm: Đây là khoản phí phạt hay khoản phí lãi suất do chủ thẻ không thực hiện việc chi trả nợ ở mức tối thiểu. Mức phí này sẽ dao động từ 4 đến 6% của tổng dư nợ tối thiểu tùy theo từng ngân hàng.

Những hiểu lầm về 45 ngày miễn lãi của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng miễn lãi 45 ngày mang lại cho khách hàng rất nhiều lợi ích. Thế nhưng bạn cần hiểu đúng về khoảng thời gian 45 ngày miễn lãi này nếu không muốn nguy cơ bị mất tiền oan.

Hiểu lầm 1: Thực hiện giao dịch nào cũng được hưởng ưu đãi 45 ngày miễn lãi.

Thực tế: Không phải tất cả các giao dịch đều được hưởng ưu đãi miễn lãi 45 ngày. Chỉ những giao dịch được thực hiện vào ngày đầu tiên của chu kỳ thanh toán mới hưởng được ưu đãi này. Những giao dịch càng về sau cuối kỳ thanh toán sẽ ngày miễn lãi ít hơn.

Ví dụ:

Quý khách hàng sử dụng thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi là 45 ngày. Có chu kỳ thanh toán từ ngày 30/04 cho đến 30/05, ngày đến kỳ hạn thanh toán tiền nợ sẽ rơi vào ngày 15/06. Như vậy, các giao dịch phát sinh với thẻ tín dụng sẽ lần lượt như sau:

• Ngày 30/04 trả tiền mua hàng online: 2 triệu

• Ngày 10/05 trả tiền mua hàng tại siêu thị: 3 triệu

• Ngày 30/05 thanh toán hóa đơn spa: 2.5 triệu

Và cách tính thời gian miễn lãi cho các giao dịch của bạn như sau:

• Giao dịch thanh toán online: 45 ngày (từ ngày 30/4 đến ngày 15/6)

• Giao dịch thanh toán tại siêu thị: 35 ngày (từ 10/5 đến 15/6)

• Giao dịch thanh toán tại spa: 15 ngày (từ 30/5 đến 15/6)

Hiểu lầm 2: Bất kỳ thẻ tín dụng nào cũng được miễn lãi 45 ngày.

Thực tế: Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng mà thẻ tín dụng của họ sẽ có thời gian miễn lãi khác nhau. Thông thường, số ngày miễn lãi của thẻ tín dụng sẽ là 45 ngày. Một số thẻ tín dụng khác có hạn mức cao hơn và số ngày miễn lãi đến 50 hoặc 55 ngày.

Không thanh toán thẻ tín dụng có làm sao không?

Nếu bạn không biết cách thanh toán thẻ tín dụng hoặc trả nợ không đúng kỳ hạn, trả không đủ…. sẽ bị tính thêm những khoản phí nào?

Bị tính lãi suất trả chậm

Hàng tháng bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng thì phải chịu thêm phí lãi suất trả chậm. Khoản phí này sẽ được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của khoản vay.

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng lần đầu tiên thường là 45 ngày thì sẽ có mức lãi suất trả chậm là 0%. Nhưng sau khoảng thời gian này, nếu chủ thẻ không thanh toán đủ số dư nợ hàng tháng cho ngân hàng sẽ phải chịu thêm phí lãi suất trả chậm.

Bị tính phí phạt quá hạn

Ngoài phải trả thêm phí lãi suất trả chậm, chủ thể sẽ còn bị thu thêm khoản phí phạt quá hạn nếu không thanh toán số dư nợ theo đúng kỳ hạn của ngân hàng. Và mức phí này sẽ dao động từ 4 đến 6% trên số tiền đã thử sử dụng trong thẻ.

Bị liệt vào danh sách nợ xấu

Có nguy cơ bị liệt kê vào danh sách nợ xấu

Việc thanh toán số dư nợ thẻ tín dụng quá kỳ hạn hoặc thanh toán không đủ theo sao kê khiến bạn có nguy cơ bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Điều này khiến cho việc thực hiện các khoản vay sau này của bạn gặp nhiều khó. Ngoài ra, nếu bạn muốn tăng hạn mức thẻ tín dụng sẽ gặp nhiều bất lợi và khó có thể thực hiện được.

Bị ngân hàng liên tục gọi điện nhắc nhở

Việc thanh toán số tiền nợ quá kỳ hạn sẽ khiến bạn liên tục được ngân hàng “hỏi thăm” thường xuyên. Ngân hàng sẽ luôn hối thúc và nhắc bạn trả nợ qua hình thức nhắn tin, gọi điện, email…

Gặp khó khăn trong việc xin tăng hạn mức thẻ tín dụng

Không có một ngân hàng nào sẽ tăng hạn mức thẻ tín dụng cho bạn nếu bạn thường xuyên thanh toán quá kỳ hạn. Đối với những khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng cho dịch vụ nước ngoài thì họ cần những hạn mức tín dụng cao hơn để dễ dàng chi tiêu với nhiều mục đích hơn. Nhưng việc bạn thanh toán quá kỳ hạn đã làm mất đi niềm tin ở ngân hàng hàng khiến cho mong muốn tăng hạn mức gặp nhiều khó khăn.

Để tránh những rắc rối về việc phải trả thêm phí trả chậm, phí lãi suất, hay gặp khó khăn về tăng hạn mức tín dụng, thì bạn nên tìm hiểu về các cách thanh toán thẻ tín dụng nhé.

7+ Cách thanh toán thẻ tín dụng nhanh và đơn giản nhất hiện nay

Dưới đây là 7+ cách thanh toán thẻ tín dụng nhanh chóng nhất và được nhiều ngân hàng khuyến khích người dùng thực hiện.

Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán

Đây là giải pháp thanh toán dư nợ thẻ tín dụng không tốn nhiều thời gian và công sức của khách hàng. Để sử dụng dịch vụ ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán, bạn cần thực hiện các bước sau đây:

• Bước 1: Đến phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng để thực hiện đăng ký dịch vụ thanh toán tự động.

• Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào phiếu đơn đăng ký do ngân hàng cung cấp.

• Bước 3: Nộp lệ phí giao dịch cho ngân hàng.

Sau khi đăng ký dịch vụ thành công, mỗi tháng ngân hàng sẽ tự trích ra một khoản tiền trong thẻ tín dụng của bạn để thanh toán dư nợ. Các giao dịch thanh toán này sẽ được ngân hàng thông báo về số điện thoại mà bạn đã đăng ký và xuất thành phiếu sao kê theo nhu cầu của khách hàng.

Lưu ý: Nếu bạn muốn sử dụng dịch vụ này thì số tiền trong tài khoản thanh toán của bạn phải đảm bảo lớn hơn hoặc bằng tối thiểu với số dư nợ trong thẻ tín dụng.

Nộp tiền mặt trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng

Bạn có thể chọn cách thanh toán thẻ tín dụng bằng hình thức nộp tiền trực tiếp tại ngân hàng.

• Bước 1: Đến phòng giao dịch của ngân hàng gần nhất nơi bạn mở thẻ tín dụng.

• Bước 2: Xuất trình giấy tờ tùy thân cho nhân viên ngân hàng.

• Bước 3: Yêu cầu nhân nhân viên ngân hàng thực hiện giao dịch thanh toán thẻ tín dụng.

• Bước 4: Nhân viên ngân hàng sẽ check thông tin khách hàng và thông báo số tiền cần thanh toán cho bạn.

• Bước 5: Bạn thanh toán đủ số tiền và nhận phiếu biên lai từ ngân hàng.

• Bước 6: Hoàn tất quá trình thanh toán số dư nợ thẻ tín dụng.

Trả tiền thẻ tín dụng từ ngân hàng khác

Khách hàng hoàn toàn có thể thực hiện thanh toán thẻ tín dụng bằng hình thức chuyển khoản với các bước sau đây:

Bước 1: Nhập đầy đủ thông tin của khách hàng, cụ thể là:

• Họ tên chủ thẻ tín dụng

• Số tài khoản

• Số tiền thanh toán dư nợ

• Tên ngân hàng thụ hưởng

• Nội dung chuyển khoản: Thanh toán thẻ tín dụng

• Tỉnh/Thành phố (Tỉnh thành nơi bạn đăng ký mở thẻ)

• Chi nhánh ngân hàng nơi mở thẻ

Bước 2: Nhập mã OTP và xác nhận giao dịch.

Thanh toán thẻ tín dụng tại cây ATM

Thanh toán thẻ tín dụng tại cây ATM

Bạn có thể thực hiện thanh toán dư nợ thẻ tín dụng ngay tại cây ATM theo các bước sau đây:

Bước 1: Ra cây ATM gần nhất để thực hiện thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, khi thực hiện hình thức thanh toán này, bạn sẽ phải tốn một số mức phí được quy định như sau:

• ATM cùng ngân hàng: Phí giao dịch từ 1.100 VND.

• ATM khác ngân hàng: Phí giao dịch từ 3.300 VND.

Bước 2: Đưa thẻ ATM vào khe đọc thẻ theo chiều mũi tên in trên thẻ.

Bước 3: Chọn ngôn ngữ hiển thị Tiếng Việt.

Bước 4: Nhập mã pin của thẻ và nhấn phím Enter.

Bước 5: Lúc này màn hình sẽ hiển thị các lệnh sau: Truy vấn số dư, rút tiền, đổi pin, chuyển tiền… bạn sẽ nhấn lệnh “Chuyển tiền”.

Bước 6: Điền thông tin tài khoản ngân hàng cần chuyển tiền và nhấn Enter.

Bước 7: Hệ thống thông báo hoàn tất giao dịch.

Để không phải tốn thêm bất kỳ khoản phí nào như phí trả chậm hay phí lãi suất, bạn nên nhớ thực hiện thanh toán dư nợ bằng cách chuyển khoản trước từ 1 đến 2 ngày.

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua ví điện tử

Bạn cũng có thể chọn cách thanh toán thẻ tín dụng thông qua ví điện tử.

• Bước 1: Thực hiện đăng nhập vào ví điện tử, ở màn hình chính gõ tên dịch vụ trên thanh tìm kiếm.

• Bước 2: Ngay tại màn hình thanh toán, bạn chọn thay đổi nguồn tiền.

• Bước 3: Chọn nguồn tiền thẻ tín dụng đã được liên kết.

• Bước 4: Kiểm tra lại thông tin thanh toán và nhận “Xác nhận”.

• Bước 5: Nhập mật khẩu để thực hiện thanh toán giao dịch.

• Bước 6: Ngay tại màn hình chọn xác nhận thẻ và chọn nhận mã OTP.

• Bước 7: Nhập mã OTP và hoàn tất thanh toán giao dịch.

Thanh toán thẻ tín dụng trên Internet Banking/Mobile banking

Hình thức thanh toán thẻ tín dụng bằng Internet Banking/Mobile banking chỉ áp dụng cho những khách hàng đã đăng ký dịch vụ internet banking trước đó.

• Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng bạn mở thẻ tín dụng ảnh và chọn mục ngân hàng điện tử/ngân hàng số.

• Bước 2: Thực hiện hình thức đăng nhập bằng cách điền thông tin của Tên truy cập, mật khẩu và mã xác thực.

• Bước 3: Chọn mục “Dịch vụ thẻ”.

• Bước 4: Chọn danh sách thẻ và chọn loại thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng.

• Bước 5: Chọn xem hạn mức thẻ và nhấn chọn “Thanh toán”.

• Bước 6: Nhập số tiền cần thanh toán dư nợ và nhấn OK để hoàn tất.

• Bước 7: Nhập mã OTP để xác nhận giao dịch.

• Bước 8: Hoàn tất giao dịch thành công.

Lưu ý khi thanh toán tiền thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là phương thức thanh toán thông minh mang nhiều lợi ích cho khách hàng nhưng cũng đem lại nhiều rủi ro không đáng có. Để tránh những rủi ro này, vì vậy khi sử dụng thẻ tín dụng bạn cần lưu ý những điều sau:

• Thực hiện thanh toán thẻ tín dụng đúng kỳ hạn để được hưởng nhiều ưu đãi miễn phí lãi suất từ ngân hàng. Đồng thời cũng duy trì được điểm lịch sử tín dụng tốt. Nếu chẳng may thanh toán quá kỳ hạn sẽ bị tính thêm phí phạt và lãi suất khá cao.

• Để bảo mật các thông tin trên thẻ tín dụng, bạn không nên nhờ người thân hoặc bất kỳ ai thanh toán giùm khoản dư nợ thẻ tín dụng.

• Trong quá trình thanh toán dư nợ nếu có gặp bất kỳ khó khăn hay giao dịch bị lỗi, chuyển nhầm tiền… hãy lập tức liên hệ ngay với ngân hàng qua số hotline để được giải quyết kịp thời.

Kết luận

Qua bài viết này, bạn đã biết thêm 7+ cách thanh toán thẻ tín dụng nhanh chóng và đơn giản nhất năm 2022. Hy vọng bạn sẽ chọn được cho mình hình thức thanh toán thẻ tín dụng phù hợp và trả đúng kỳ hạn để được hưởng thêm nhiều ưu đãi miễn phí lãi suất khác.

Nguồn: https://topcard.vn/cach-thanh-toan-the-tin-dung/