Du no the tin dung la gi? 3+ cach kiem tra du no the tin dung

Ngày nay, thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng rộng rãi tại Việt Nam. Khi sử dụng loại thẻ này, người dùng cần hiểu rõ nguyên lý hoạt động và cũng khoản phí khi dùng thẻ. Trong số đó dư nợ thẻ tín dụng là một khoản mà bạn nên hiểu rõ để sử dụng thẻ một cách hợp lý, đúng đắn. Vậy bạn đã dư nợ thẻ tín dụng là gì chưa?

Nếu chưa thì hãy cùng tìm hiểu và tham khảo ngay những thông tin chi tiết và hữu ích về câu hỏi dư nợ thẻ tín dụng là gì trong bài viết sau của Topcard.vn nhé!

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng đã trở nên không còn xa lạ gì trong cuộc sống hiện đại ngày nay, đồng nghĩa với việc các bạn cần tham khảo chi tiết các thông tin về tấm thẻ này để dễ dàng sử dụng.

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dưới đây là một số khái niệm về dư nợ thẻ tín dụng các bạn cần nắm được.

Dư nợ cuối kỳ của thẻ tín dụng là gì?

Đây là tổng số tiền từ các giao dịch dùng thẻ tín dụng. Ngoài ra còn có các loại phí phát sinh như lãi của kỳ sao kê trước nếu như kỳ trước chủ thẻ không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

Số dư tạm tính trong thẻ tín dụng là gì?

Đối với trường hợp ngày sao kê trùng với ngày lễ hoặc ngày nghỉ lễ, Tết ngân hàng sẽ tính số dư nợ thành số dư tạm tính. Điều này nhằm đảm bảo chủ thẻ tín dụng tránh việc mắc phải phí phát sinh nợ quá hạn dẫn đến phải nộp phí trả chậm thanh toán và bị ảnh hưởng tới hồ sơ tín dụng của khách hàng.

Số dư khả dụng thẻ tín dụng là gì?

Đây là số tiền còn lại trong thẻ mà chủ thẻ có thể sử dụng.

Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Nhóm Đặc điểmNhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

• Là các khoản nợ được đánh giá có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn.

• Các khoản nợ có thời hạn hoặc nợ quá hạn trong thời gian từ 1 đến 9 ngày.

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

• Là các khoản nợ quá hạn có thời gian từ 10 – 29 ngày.

• Các khoản nợ được ngân hàng cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

• Là các khoản nợ quá hạn có thời gian từ 30 – 89 ngày.

• Các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu nhưng tiếp tục quá hạn dưới 30 ngày.

• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

• Là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.

• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.

• Các khoản nợ được ngân hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn

• Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên.

• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên.

• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai.

• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đơn giản nhất

Hướng dẫn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Dưới đây là một số cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đơn giản mà bạn có thể tham khảo:

Nộp tiền mặt tại quầy

Với cách này, rất đơn giản, bạn chỉ cần đến quầy giao dịch của ngân hàng gần nhất sau đó tiến hành thanh toán với nhân viên tại quầy.

Ghi nợ tự động

Đây là hình thức thanh toán nợ mà chủ thẻ đã đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động. Khi đăng ký dịch vụ này, đến hạn ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tín dụng. Với hình thức này, chủ thẻ có thể lựa chọn hình thức thanh toán một phần hay thanh toán toàn bộ khoản dư nợ.

Thanh toán chuyển khoản

Đây có lẽ là hình thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh gọn, thuận tiện và đơn giản nhất cho chủ thẻ tín dụng. Chủ thẻ chỉ cần thực hiện chuyển khoản cho ngân hàng tại các quầy giao dịch, ngân hàng điện tử hay cây ATM.

Yếu tố cần quan tâm khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Thanh toán đúng hạn là một chuyện, nhưng khi thanh toán chủ tehr cũng nên lưu ý những điểm sau để đảm bảo thực hiện đúng giao dịch nhằm tránh mắc phải những sự cố không mong muốn.

Ngày thanh toán dư nợ

Điều đầu tiên mà bạn cần nắm đó chính là ngày thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Đây chính là hạn thanh toán cuối cùng cho bạn “trả nợ” cho ngân hàng. Nắm rõ hạn này nhằm để tránh cho bạn không bị tính lãi suất số tiền đã chi tiêu và chịu phí phạt trả chậm.

Thông tin này sẽ được ngân hàng đều đặn gửi cho bạn hàng tháng qua bản sao kê được gửi qua email và tin nhắn.

Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Đối với trường hợp đã đến hạn thanh toán nhưng bạn không có khả năng chi trả toàn bộ tổng dư nợ trong kỳ sao kê, lúc này, bạn cần trả khoản thanh toán tối thiểu theo quy định của ngân hàng (thường là 5% tổng dư nợ trong kỳ sao kê) để không bị phạt quá hạn.

Nếu bạn không trả được khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn, bạn sẽ bị mất quyền lợi 45 ngày miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng trong kì sao kê tiếp theo, và phải chịu phí phạt trả chậm.

Lưu ý khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tránh mất tiền oan

Để tránh mất tiền oan thì bạn nên lưu ý những điều dưới đây:

Lựa chọn lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp

Hiện nay có rất nhiều ngân ngân hàng và có nhiều mức lãi suất cũng như những ưu đãi kèm theo khi mở thẻ khác nhau. Bạn nên tìm hiểu kỹ và cân nhắc xem nên chọn ngân hàng nào để có mức lãi suất quá hạn cũng như hạn trả nợ phù hợp.

Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn

Đây là điều đương nhiên nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng. Bạn nên đảm bảo có thể chi trả đúng hạn khoản nợ nếu có bởi lẽ việc dính phải hay thậm chí thường xuyên mắc phải các khoản nợ với ngân hàng sẽ làm cho hồ sơ tín dụng của bạn bị ảnh hưởng. Điều này sẽ gây khó khăn cho bạn nếu bạn muốn tiếp cận với những khoản vay hay ưu đãi khác của ngân hàng.

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu thêm phí rút tiền và lãi suất rút tiền do ngân hàng phát hành thẻ quy định. Vậy nên hãy cân nhắc và hạn chế khi rút tiền từ thẻ tín dụng nhé.

Chi tiêu hợp lý trong mức có thể chi trả được

Đặc điểm của thẻ tín dụng là chi tiêu trước “trả nợ” sau. Vậy nên, không tránh khỏi những trường hợp tiêu xài “quá tay” vượt ngoài mức có thể trả được của chủ thẻ. Vậy nên một khi đã lựa chọn dùng thẻ tín dụng thì bạn nên ý thức chi tiêu hợp lý để có thể chi trả được mức chi tiêu ấy.

Dùng thẻ tín dụng có kỳ hạn miễn lãi dài

Một lưu ý cuối cùng là bạn có thể chọn các dòng thẻ tín dụng có kỳ hạn lãi dài. Điều này giúp bạn tối ưu thời gian sử dụng vốn ngân hàng không trả lãi.

Các kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng nhanh nhất

Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng

Nếu bạn muốn kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng thì có thể áp dụng một trong số các cách sau:

Kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng qua tổng đài

Đây là các đơn giản nhất. Bạn gọi thằng tới tới ngân hàng qua số hotline và yêu cầu muốn biết số dư nợ thẻ tín dụng của mình, nhân viên ngân hàng phổ biến sau:

• Vietcombank: 1900 545413

• Agribank: 1900 558818

• VietinBank: 1900 558 868

• BIDV: 1900 9247

• Sacombank: 1900 555588

• ACB: 1900 545486

• Đông Á: 1900 545464

Kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng qua Internet Banking

Nếu như bạn đang dùng dịch vụ Internet Banking, thì bạn có thể kiểm tra số dư nợ bằng các bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào Internet Banking.

• Bước 2: Chọn mục “Menu”, rồi chọn “Thẻ tín dụng”. Chọn xem “Chi tiết giao dịch”

Ngay lập tức màn hình điện thoại sẽ hiển thị chi tiết từng giao dịch thanh toán chi tiêu của thẻ tính đến thời điểm kiểm tra.

Kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng trên Mobile Banking

Cách này cũng tương tự với kiểm tra qua Internet Banking. Bạn thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking

• Bước 2: Chọn mục “Thẻ tín dụng”. Rồi chọn “Thanh toán dư nợ”. Màn hình sẽ hiển thị cho bạn số dư nợ của thẻ.

Kết luận

Trên đây là những thông tin trả lời cho câu hỏi dư nợ thẻ tín dụng là gì? Hy vọng rằng bài viết này của Topcard.vn sẽ mang tới nhiều thông tin hữu ích cho bạn. Việc nắm rõ số dư nợ thẻ tín dụng để thanh toán đúng hạn và điều chỉnh chi tiêu là rất quan trọng nên nếu đang dùng thẻ tín dụng thì bạn nên lưu ý đến nó. Chúc bạn có những trải nghiệm tín dụng suôn sẻ và an toàn nhé!

Nguồn: https://topcard.vn/du-no-the-tin-dung-la-gi/