Han muc the tin dung la gi? Cach nang han muc the tin dung

Hạn mức thẻ tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng mà bạn cần phải lưu ý khi có định dùng thẻ tín dụng. Hạn mức tín dụng quyết định mức chi tiêu và khả năng chi trả của bạn trong một khoảng thời gian nhất định.

Hãy cùng Topcard.vn tìm hiểu hạn mức thẻ tín dụng là gì và một số cách nâng hạn mức thẻ tín dụng như thế nào nhé.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng hay còn gọi là Line of credit (theo tiếng Anh), đây được coi là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn sẽ chi trả trong một kỳ hạn nhất định. Kỳ hạn này cho phép bạn mua sắm thỏa thích với những mục đích nhu cầu của mình nhưng đến ngày của kỳ hạn bạn phải thanh toán đủ số nợ cho ngân hàng.

Hạn mức thẻ tín dụng hay còn gọi là Line of credit

Nếu bạn dùng thẻ tín dụng để thanh toán qua hình thức thì có thể dùng 100% hạn mức, nhưng đối với trường hợp bạn muốn rút tiền mặt tại ATM thì chỉ có thể dùng 50 – 70% hạn mức.

Hạn mức của thẻ tín dụng được cấp dựa trên những thông tin mà bạn đã cung cấp cho ngân hàng và mức thu nhập ổn định hàng tháng của bạn. Bạn có nghĩa vụ trả nợ đối với những món nợ hiện có, kể cả khi bạn đang nợ các ngân hàng khác và tùy theo mức độ khả tín của từng khách hàng.

Hạn mức tín dụng bị ảnh hưởng bởi những yếu tố nào?

Hạn mức thẻ tín dụng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Nếu bạn là người mới sử dụng thẻ tín dụng, thu nhập hàng tháng của bạn chưa cao, bạn chưa có lịch sử tín dụng hoặc bạn đang nợ rất nhiều khoản nợ thì tất nhiên hạn mức thẻ tín dụng của bạn sẽ rất thấp.

Thực chất việc sử dụng thẻ tín dụng cũng như là bạn đang vay ngân hàng vậy. Chính vì vậy mà ngân hàng sẽ dựa vào các thông tin thu nhập của bạn để quyết định hạn mức thẻ tín dụng phù hợp.

Để biết được hạn mức thẻ tín dụng của mình là bao nhiêu bạn cần phải nộp đơn đăng ký thẻ tín dụng. Và sau khi hoàn tất thủ tục, ngân hàng sẽ đưa ra cho bạn một hạn mức phù hợp nếu bạn không hài lòng có thể yêu trực tiếp với ngân hàng.

Tuy nhiên hạn mức thẻ tín dụng sẽ không cố định theo hàng tháng. Sau một khoảng thời gian sử dụng tốt thẻ tín dụng, bạn có thể nhờ ngân hàng xét duyệt để tăng hạn mức thẻ tín dụng hoặc ngân hàng có thể tự động tăng thêm hạn mức cho bạn.

Dưới đây là một số yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng:

• Mức thu nhập hàng tháng của bạn qua hình thức chuyển khoản ngân hàng hoặc nhận lương bằng tiền mặt có xác nhận từ công ty.

• Dựa vào giá trị của sổ tiết kiệm, ô tô, nhà cửa hay bảo hiểm nhân thọ… sẽ giúp hạn mức thẻ tín dụng của bạn có thể tăng thêm 70 đến 90% giá trị.

• Dựa vào độ uy tín của bạn đối với các ngân hàng trước đây đã từng hợp tác.

• Ngân hàng sẽ tra CIC và đánh giá lịch sử tín dụng của bạn.

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

Sau khi ngân hàng phê duyệt quyền sử dụng thẻ tín dụng cho bạn thì bạn có thể kiểm tra hạn mức tín dụng của mình bằng những cách sau:

• Kiểm tra thông tin trong gói chào đón đã được phê duyệt và cấp thẻ tín dụng từ ngân hàng.

• Kiểm tra qua hình thức sao kê của thẻ tín dụng: Ở đây bạn có thể kiểm tra được lịch sử giao dịch, hạn mức thẻ tín dụng, ngày đến hạn của thẻ thanh toán…

• Kiểm tra bằng Mobile Banking hoặc My One Banking: Bạn chỉ cần sử dụng điện thoại hoặc laptop có kết nối internet là có thể tự kiểm tra hạn mức của thẻ tín dụng một cách dễ dàng rồi.

• Kiểm tra bằng dịch vụ chăm sóc khách hàng: Bạn có thể gọi trực tiếp số hotline của ngân hàng để họ kiểm tra xem hạn mức tín dụng là bao nhiêu.

• Kiểm tra trực tiếp tại nơi phát hành thẻ tín dụng: Ngay khi nhận thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng, bạn có thể dễ dàng kiểm tra hạn mức.

Nếu nắm rõ được hạn mức thẻ tín dụng của mình là bao nhiêu, bạn sẽ dễ dàng lập được kế hoạch chi tiêu sao cho phù hợp và thỏa đáng, đồng thời cũng thoát khỏi nguy cơ tiêu xài hoang phí vượt quá hạn mức.

Điều kiện và thủ tục nâng hạn mức thẻ tín dụng như thế nào?

Muốn thay đổi hoặc nâng hạn mức thẻ tín dụng, chủ thẻ bắt buộc phải đảm bảo được các điều kiện và thủ tục sau đây.

Điều kiện tăng hạn mức thẻ tín dụng

Đảm bảo được các yếu tố về thu nhập:

• Bạn phải chứng minh cho ngân hàng thấy bạn có nguồn thu nhập cao hơn so với mức thu nhập cũ lúc đăng ký mở thẻ tín dụng.

• Bạn phải chứng minh được bạn đang sở hữu nhiều tài sản thế chấp có giá trị như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, sổ tiết kiệm, xe cộ, nhà cửa…

• Bạn phải chứng minh được mình có lịch sử tín dụng giao dịch tốt.

• Thanh toán nợ đúng kỳ hạn và trả đủ kỳ hạn với ngân hàng.

• Biết cách sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích.

• Không nên rút tiền mặt quá nhiều qua thẻ tín dụng.

• Hạn chế việc đăng ký mở thẻ tín dụng quá nhiều trong cùng một ngân hàng.

• Nếu bạn đang có một khoản nợ hãy thanh toán một cách nhanh chóng và đúng kỳ hạn.

• Luôn có kế hoạch chi tiêu hợp lý, tránh phát sinh thêm nợ mới.

Thủ tục tăng hạn mức thẻ tín dụng

Ngoài các điều kiện để tăng hạn mức của thẻ tín dụng thì bạn cũng phải tuân thủ các yêu cầu sau:

• Điền đầy đủ thông tin vào phiếu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.

• Có hợp đồng lao động được xác nhận và chứng thực từ công ty, tổ chức đang công tác.

• Bản kê khai lương có xác thực từ ngân hàng trong 3 tháng gần nhất.

• Nếu bạn có đầy đủ hồ sơ và các giấy tờ chứng thực, ngân hàng sẽ xét duyệt và tăng hạn mức mới cho bạn. Trường hợp bạn mở thẻ tín dụng bằng hình thức ký quỹ, bạn chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào mẫu đơn yêu cầu để ngân hàng tăng hoặc giảm hạn mức tín dụng cho bạn.

Hướng dẫn cách tăng hạn mức thẻ tín dụng

Mỗi một ngân hàng sẽ có những cách thay đổi hạn mức thẻ tín dụng khác nhau và đây là 3 cách phổ biến mà nhiều ngân hàng thường áp dụng.

Mỗi một ngân hàng sẽ có những cách thay đổi hạn mức thẻ tín dụng khác nhau

Nâng hạn mức qua ngân hàng điện tử

Ngày nay một số ngân hàng đã hỗ trợ trợ nâng hạn mức thẻ tín dụng cho khách hàng qua ngân hàng điện tử, vừa nhanh chóng lại vô cùng tiện lợi. Các bước thực hiện để nâng hoặc giảm hạn mức thẻ tín dụng online như sau:

Lưu ý: Phương pháp nâng hạn mức này được áp dụng cho thẻ tín dụng của VPBank, bạn có thể tham khảo.

• Bước 1: Tiến hành đăng nhập vào hệ thống ngân hàng điện tử hay App của VPBank.

• Bước 2: Tìm và chọn vào mục “Tiện ích/Hạn mức chi tiêu”.

• Bước 3: Chọn tăng hoặc giảm hạn mức chi tiêu theo mong muốn của bạn.

• Bước 4: Hoàn thành đầy đủ các thông tin như hạn mức điều chỉnh, số thẻ và hoàn tất bằng cách nhấn nút “Gửi”.

• Bước 5: Dò lại thông tin sau đó nhấn xác nhận.

• Bước 6: Ngân hàng sẽ gửi mã OTP về số điện thoại của bạn, sau đó bạn nhập mã đó vào ô trống để hoàn tất các yêu cầu.

Thay đổi hạn mức thẻ tín dụng tại quầy giao dịch

Bạn có thể thay đổi hạn mức của thẻ tín dụng bằng cách đến trực tiếp của quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng mở thẻ tín dụng và thực hiện các bước sau đây:

• Bước 1: Đến phòng giao dịch của ngân hàng gần nhất.

• Bước 2: Tại quầy giao dịch, bạn xuất trình đầy đủ các giấy tờ cá nhân.

• Bước 3: Bạn yêu cầu nhân viên của ngân hàng tăng hoặc giảm hạn mức thẻ tín dụng theo mong muốn của mình.

Lúc này nhân viên ngân hàng sẽ phát cho bạn một mẫu yêu cầu thay đổi hạn mức và bạn sẽ phải điền đầy đủ các thông tin rồi gửi lại cho họ. Bạn cần hoàn thành các hồ sơ chứng minh thu nhập và lịch sử giao dịch của mình rồi đưa trực tiếp cho ngân hàng.

• Bước 4: Giao dịch viên sẽ kiểm tra và xác nhận lại hồ sơ.

• Bước 5: Ngân hàng sẽ tăng hoặc giảm hạn mức tín dụng theo yêu cầu của bạn.

Nâng hạn mức thẻ tín dụng tự động

Dựa vào tần suất sử dụng thẻ và thanh toán nợ trên thẻ, nếu thẻ của bạn hoạt động từ 6 tháng trở lên ngân hàng sẽ hỗ trợ tăng hoặc giảm hạn mức thẻ tín dụng tự động.

Chính vì vậy mà bạn cần phải duy trì lịch sử tín dụng thật tốt bằng cách trả khoản tối thiểu là 5% của tổng nợ tháng trước cho ngân hàng theo đúng kỳ hạn. Như vậy mới có thể dễ dàng yêu cầu tăng hoặc giảm hạn mức thẻ tín dụng theo mong muốn của mình.

Thông thường, hạn mức thẻ tín dụng được cấp sẽ rơi vào khoảng tối đa là 2 đến 3 lần lương dựa trên kê khai tài khoản ngân hàng từ chủ thể. Còn một số ngân hàng khác có hạn mức tín dụng cao hơn khoảng 4 đến 6 lần thu nhập hàng tháng và họ cũng nâng hạn mức thẻ tín dụng nhanh chóng trong thời gian ngắn khi chủ thẻ đăng ký mở thẻ tín dụng.

Quy định của pháp luật về hạn mức thẻ tín dụng

Theo thông tư 26 bổ sung quy định về hạn mức thẻ tín dụng đối với cá nhân quy định tại khoản 1 Điều 126 Luật các tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung) như sau:

• “Trường hợp phát hành thẻ tín dụng có tài sản bảo đảm thì hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ do tổ chức phát hành thẻ xác định theo quy định nội bộ của tổ chức phát hành thẻ về cấp tín dụng qua thẻ tín dụng và tối đa là 01 tỷ đồng Việt Nam”.

• Trường hợp phát hành thẻ tín dụng không có tài sản bảo đảm, hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ tối đa là 500 triệu đồng Việt Nam.

• Đối với hạn mức rút ngoại tệ tiền mặt tại nước ngoài, một thẻ được rút số ngoại tệ tiền mặt tối đa tương đương 30 triệu đồng Việt Nam trong một ngày.

Như vậy theo quy định của pháp luật về hạn mức thẻ tín dụng tối đa sẽ là 1 tỷ đồng.

Có thể sử dụng tối đa bao nhiêu hạn mức thẻ tín dụng?

Các tổ chức tài chính ngày nay đều cho phép bạn thanh toán hết 100% hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thì chỉ có thể rút khoảng 50% hạn mức.

Và hầu hết các ngân hàng hiện nay họ không cho phép bạn xài vượt quá hạn mức thẻ tín dụng, nếu có thì chỉ trong một khoảng thời gian nhất định. Hơn nữa nếu bạn muốn vượt hạn mức thẻ tín dụng thì bắt buộc bạn phải có lịch sử tín dụng thật tốt.

Kết luận

Qua bài viết này bạn đã hiểu cơ bản các thông tin về hạn mức thẻ tín dụng. Việc tăng hoặc giảm hạn mức thẻ tín dụng là điều cần thiết để phù hợp với nhu cầu chi tiêu của mình. Hy vọng bạn sẽ có cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả và đúng đắn.

Thông tin được biên tập bởi Topcard.vn