Phí thuong nien la gi? Cach giam phi thuong nien the tin dung

Phí thường niên thẻ tín dụng được các ngân hàng áp dụng khi mở thẻ tín dụng và tính theo mỗi năm. Mức phí của mỗi thẻ sẽ khác nhau tùy theo hạn mức của bạn. Thông thường hạn mức càng lớn thì phí thường niên sẽ càng cao. Để cùng tìm hiểu rõ hơn về loại phí này thì hãy cùng Topcard.vn tìm hiểu bài viết này ngay.

Phí thường niên là gì?

Phí thường niên là loại phí liên quan đến thẻ được thu hàng năm. Khi bạn mở thẻ ATM sẽ là lúc bắt đầu tính phí này được tính. Ý nghĩa của loại phí này để duy trì tài khoản thẻ và những lợi ích có từ thẻ. Hiện tại, mức phí thường niên trung bình được áp dụng cho từng loại thẻ là:

• Phí thường niên thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán nội địa: Từ 50.000 – 100.000 đồng.

• Phí thường niên thẻ tín dụng: Tùy vào giá trị của từng loại thẻ mà ngân hàng quy định mức phí khác nhau. Mức phí cho thẻ thường khoảng 100.000 – 500.000 đồng/năm. Thẻ có hạn mức cao, nhiều ưu đãi, được ngân hàng lớn cung cấp sẽ có phí thường niên cao hơn, có thể lên đến 10 triệu đồng/năm.

Tài khoản thu phí thường niên là gì?

Tài khoản thu phí thường niên là số tài khoản ngân hàng của các loại thẻ ATM, thẻ tín dụng, thẻ nội địa hay thẻ thanh toán,…của bạn. Các loại phí thường niên sẽ được ngân hàng thu trực tiếp thông qua số tài khoản khi các giao dịch được thực hiện. Lưu ý các giao dịch như gửi tiền, chuyển tiền, nhận tiền,…chỉ được thực hiện khi bạn đóng phí thường niên đầy đủ.

Tìm hiểu về phí thường niên thẻ tín dụng

Khi bạn đăng ký mở tài khoản ngân hàng và làm thẻ ATM thì sẽ được cung cấp số tài khoản. Sau đó, bạn sẽ nhận được một phong bì có thẻ bên trong và có đầy đủ các thông tin đi tài khoản và mã PIN ban đầu. Còn đối với cách thức mở tài khoản ngân hàng online như Timo chẳng hạn thì bạn chỉ cần truy cập ứng dụng trên điện thoại là là có thể xem số tài khoản của mình.

Phí duy trì tài khoản là gì?

Phí duy trì tài khoản là chi phí ngân hàng quản lý tài khoản của bạn theo từng tháng. Nếu tài khoản của bạn dưới mức quy định thì sẽ bị tính phí. Và ngược lại nếu trên mức quy định của ngân hàng thì sẽ không bị mất phí duy trì này. Loại phí này được áp dụng nhằm tăng nhu cầu sử dụng tài khoản ngân hàng thường xuyên hơn.

Đối với các loại thẻ khác nhau sẽ có sự chênh lệch nhất định.

• Đối với phí duy trì tài khoản quốc tế: Chi phí thường sẽ cao hơn so với tài khoản nội địa. Chẳng hạn như ngân hàng HSBC nếu số dư tài khoản ít hơn 3 triệu thì bạn cần đóng 200.000 VND phí duy trì.

• Đối với phí duy trì tài khoản nội địa: Tùy vào ngân hàng sẽ có mức thu dao động từ 5.000 đ – 15.000 đ. Chẳng hạn như TPBank thu 8.000 đ/tháng và đối với Timo thì bạn không mất phí này.

Nhìn chung có thể thấy rằng phí thường niên và phí duy trì tài khoản hoàn toàn khác nhau. Nếu phí thường niên là loại bạn không tránh được thì phí duy trì tài khoản có thể mất hoặc không. Điều này tùy thuộc vào số dư tài khoản của bạn có đáp ứng đủ theo yêu cầu của từng ngân hàng hay không mà thôi.

Chúng ta thường chủ quan số tiền này vì cho rằng nó ít, tuy vậy nếu phải trả hàng tháng thì con số này không nhỏ. Do đó bạn cần cân nhắc kĩ phí của từng ngân hàng để không bị bất ngờ khi mất phí nhé.

Phân biệt phí duy trì và phí thường niên thẻ tín dụng

Rất nhiều khách hàng hiện nay vẫn nhầm lẫn phí thường niên thẻ tín dụng và phí duy trì tài khoản. Vậy hai loại thẻ này có điểm gì khác biệt thì hãy cùng theo dõi chi tiết dưới đây:

• Đối với phí thường niên thẻ tín dụng: Khách hàng sẽ tiến hành thanh toán vào đầu năm sử dụng thẻ. Mức phí này sẽ tùy thuộc vào các ngân hàng và dao động trong khoảng từ 10-15%. Nếu bạncó nhu cầu nâng cấp thẻ hoặc sử dụng thêm các dịch vụ khác thì phí thường niên thẻ tín dụng sẽ thay đổi.

• Đối với phí duy trì: Các ngân hàng thu khoản chi phí này nhằm quản lý tài khoản khách hàng và có thể không cần phải đóng. Bởi lẽ nếu bạn đạt số dư tài khoản theo yêu cầu từ phía ngânhàng thì sẽ được miễn đóng. Khác với phí thường niên thẻ tín dụng phải trả 1 năm thì phí duy trì được đóng theo từng tháng.

Một số lưu ý về phí thường niên

Chúng ta cần nắm được một số thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng để mở thẻ tại các ngân hàng sao cho hợp lý. Cụ thể như sau:

• Phí thường niên sẽ bắt đầu tính phí khi bạn hoàn tất thủ tục mở thẻ thành công cho dù bạn đã kích hoạt hay chưa. Do đó một số người dùng quên kích hoạt và cho rằng mình sẽ không bị mất phí trong khoảng thời gian đó. Tuy nhiên khi đén ngân hàng hỗ trợ mở thẻ thì lại phải đóng phí thường niên.

• Nếu khi đã mở thẻ thành công nhưng bạn không có nhu cầu dùng nữa thì hãy đến ngân hàng và yêu cầu hủy thẻ. Điều này sẽ giúp bạn tránh phải trả các loại phí theo quy định.

• Phí thường niên thẻ tín dụng sẽ được trừ trực tiếp vào số dư tài khoản ngân hàng của bạn.

• Mức phí thường niên thẻ tín dụng được áp dụng cùng với hạn mức phí tháng của bạn.

• Ngân hàng sẽ phát hành đồng thời thẻ tín dụng khi đăng ký mở thẻ.

Cập nhật phí thường niên thẻ tín dụng một số ngân hàng

Để biết chi tiết phí thường niên thẻ tín dụng mà các ngân hàng đang áp dụng hiện nay thì bạn hãy theo dõi chi tiết dưới đây. Các thông tin này đã được cập nhật theo quy định mới nhất 2022 tại các ngân hàng.

Phí thường niên tại một số ngân hàng

Phí thường niên Vietcombank

Phí thường niên thẻ tín dụng tại Vietcombank chỉ áp dụng đối với thẻ tín dụng quốc tế. Còn với thẻ ghi nợ nội và ngoại địa thì không áp dụng phí này.

Theo đó: (Đồng/thẻ/năm)

• Các thẻ Visa, Mastercard, JCB theo từng hạng vàng, xanh dao động từ 50.000 đến 400.000 đồng/thẻ/năm.

• Và đối với các thẻ Vietravel Visa, Saigon Centre Visa và JCB mức phí này sẽ là từ 100.000 đến 200.000 đồng/thẻ /năm. Đặc biệt bạn sẽ được miễn phí 100% phí thường niên trong năm đầu sử dụng.

Thêm vào đó:

• Phí quản lý tài khoản cố định với VCB Digibank là 2.000 đồng/tháng.

• Phí duy trì tài khoản là 10.000 đồng/tháng.

• Các giao dịch chuyển tiền dù cùng ngân hàng hay khác trên Digital Banking đều sẽ được miễn phí.

Phí thường niên MBBank

Tại ngân hàng MBBank thì các thẻ trả trước, thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit Platinum được miễn hoàn toàn phí thường niên. Còn đối với các loại thẻ khác mức phí được áp dụng như sau:

• Đối với thẻ tín dụng Visa, Mastercard thì phí tối thiểu và tối đa từ 100.000 đồng/thẻ/năm đến 800.000 đồng/thẻ/năm tùy theo hạng thẻ của bạn là gì.

• Phí áp dụng với thẻ tín dụng JCB giao động từ 200.000 đến 600.000 đồng/ thẻ/ năm theo từng hạng chuẩn, vàng, bạch kim.

• Phí áp dụng với thẻ tín dụng SCC là 200.000 đồng/thẻ/năm.

Đối với các loại phí chuyển tiền:

• Đối với gói Online: 1.100 đ/GD

• Gói Eco: 1.100đ/GD

• BankPlus Pro, Agent: Miễn phí

• Phí quản lý tài khoản là 8.000 đồng/tháng và 50.000 đồng/tháng đối với lần lượt 2 tài khoản thanh toán và tài khoản thấu chi

Phí thường niên Techcombank

Đối với Techcombank thì mỗi loại thẻ sẽ áp dụng mức phí thường niên khác nhau:

• Thẻ F@stAccess: Miễn phí khách VIP và 60.000 đồng/năm với khách thường.

• Thẻ Visa Techcombank: Hạng chuẩn phí áp dụng là 90.000 đồng, hạng vàng 200.000

• Với các loại thẻ như: Vietnam Airlines Techcombank Visa, Vincom Loyalty giao động từ 190.000 đến 590.000 đồng/thẻ/năm theo hạng chuẩn, vàng và Platinum.

• Các thẻ Techcombank DreamCard, Airlines Techcombank Visa tính 150.000 đồng/thẻ/năm đến 390.000 đồng/thẻ/năm.

• Techcombank Visa Signature và Visa infinite phí từ 1.499.000 đồng/năm đến 20.000.000 đồng/năm.

Thêm vào đó:

• Khi giao dịch tại quầy để chuyển tiền thì dưới 20 triệu tính 3.000 đồng/giao dịch, trên 20 triệu tính bằng 0.2% tiền gửi (tối đa 1 triệu)

• Khi rút tiền tại ATM thì 2.000 đồng/ giao dịch, mở theo gói không trả lương 1.000 đồng/giao dịch (với trường hợp không mở theo gói).

Phí thường niên TPbank

Tại TPbank thì phí thường niên thẻ tín dụng dụng sẽ được tính theo hạng thẻ:

• Đối với thẻ phụ TPBank Visa CashFree phí trung bình từ 55.000 – 200.000 đồng/thẻ/năm. Và thẻ chính sẽ tính từ 99.000 – 300.000 đồng/năm.

• Thẻ TPBank Visa Plus, Visa Debit, thẻ ATM/thẻ eCounter có phí thường niên thẻ tín dụng từ 50.000 đến 200.000 đồng/ thẻ/ năm.

• Thẻ TPBank World MasterCard tối đa 499.000 đồng/ thẻ/ năm và 1.499.000 đồng/thẻ/năm tối đa.

• Thẻ Đồng thương hiệu MobiFone – TPBank phí từ 99.000 đến 299.000 đồng/thẻ/năm

• Phí chuyển tiền TPbank trong nước tại quầy tối thiểu 20.000 đồng và tối đa là 1.600.000 đồng/giao dịch.

• Phí rút tiền khác cây TPbank 11.000 VND

Các cách giảm phí thường niên thẻ tín dụng hiệu quả nhất

Để hạn chế tối đa phí thường niên thẻ tín dụng thì có thể tham khảo các cách sau đây.

Sử dụng thẻ tham gia chương trình tích điểm thưởng

Các ngân hàng hiện nay đang áp dụng các chương trình tích điểm ưu đãi để đổi sang phí thường niên. Khi bạn thực hiện các giao dịch thanh toán sẽ được quy đổi thành điểm thưởng. Và khi bạn đã tích đủ điểm để đổi phí thường niên thì phí sẽ được miễn phí đến năm kế tiếp. Một số ngân hàng đang áp dụng như: TPBank, HSBC,…

Tham gia chương trình giảm phí thường niên thẻ tín dụng

Nhằm thu hút khách hàng mở thẻ tín dụng thì một số ngân hàng đang áp dụng miễn phí thường niên trong 1-2 năm đầu tiên. Do đó khi bắt đầu tiến hành hồ sơ đăng ký mở thẻ bạn nên tham khảo tư vấn của ngân hàng để không bị bỏ lỡ quyền lợi giúp tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể.

Đặc biệt, nếu các năm tiếp theo bạn vẫn đạt mức chi tiêu theo yêu cầu từ phía ngân hàng thì phí thường niên sẽ được miễn tiếp năm đó. Đây là một trong những ưu sách các ngân hàng cạnh tranh nhau để kích cầu tiêu dùng của khách hàng.

Đàm phán trực tiếp với ngân hàng

Mặc dù phí thường niên được áp dụng cố định nhưng khách hàng vẫn có thể trao đổi và đàm phán cùng phía ngân hàng, Điều này cũng được khá nhiều người áp dụng để giảm hoặc miễn phí thường niên. Dựa trên yêu cầu và mong muốn của khách hàng thì ngân hàng sẽ cân nhắc xét duyệt hồ sơ để đưa ra quyết định cuối cùng.

Để được ngân hàng chấp thuận thì bạn cần có đủ khả năng tài chính thì khả năng đồng ý mới thực sự khả thi.

Cập nhật các chương trình giảm phí thường niên

Ngoài ra chúng ta có thể theo dõi các chương trình khuyến mãi giảm phí thường niên thẻ tín dụng được các ngân hàng triển khai. Đặc biệt với các khách hàng mới thì không thể qua lỡ vì khả năng cao bạn được giảm từ 30-50%. Và thậm chí giảm tới 70% tùy vào điều kiện và quy định cụ thể của phía ngân hàng.

Còn đối với các loại thẻ thanh toán thì bạn nên duy trì hạn mức đáp ứng đủ yêu cầu từ phía ngân hàng. Ngoài ra bạn cũng có thể mở Internet Banking để thực hiện các giao dịch để không cần chịu phí thường niên.

Kết luận

Topcard.vn vừa giới thiệu đến bạn đọc phí thường niên thẻ tín dụng là gì và sự khác biệt của nó với phí duy trì. Đặc biệt nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng thì không thể nào bỏ qua các cách giúp giảm phí thường niên hiệu quả. Hy vọng các bạn sẽ thực hiện thành công.

Nguồn: https://topcard.vn/phi-thuong-nien-la-gi/