Top 10 ngan hang mo the tin dung tot nhat de nhat nam 2022

cardtopvn
6 thg 11, 2022
9 phút đọc

Thẻ tín dụng là một trong số những loại thẻ được rất nhiều người yêu thích hiện nay vì tính tiện lợi của loại thẻ này. Việc lựa chọn cho mình một ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất và dễ nhất không phải là một vấn đề dễ dàng.

Do đó, Topcard.vn sẽ giải đáp cho bạn câu hỏi Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Vài nét về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng (Còn gọi là Credit Card) được xem là một trong những loại thẻ phổ biến nhất hiện nay vì cho phép khách hàng chi tiêu và sau đó thanh toán trong hạn mức tín dụng được cấp bởi ngân hàng theo thỏa thuận.

Thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến trong đời sống hiện nay

Sau một thời gian sử dụng nhất định tùy theo quy định của ngân hàng và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng đó, khách hàng phải hoàn trả số tiền đã chi tiêu phát sinh. Do đó, khách hàng sẽ phải chịu phạt đóng lãi theo quy định của ngân hàng nếu không thanh toán đúng hạn.

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được sử dụng với nhiều mục đích khác nhau, cụ thể như sau:

Thanh toán khi mua hàng: Thẻ tín dụng có một ưu đãi là tiêu dùng tiện lợi, dễ dàng thanh toán phí giao dịch mọi lúc mọi nơi. Đây là một nguồn hỗ trợ tài chính hiệu quả khi mua sắm mà không cần tiền mặt.
Miễn lãi 45 ngày: Ưu đãi này chỉ được áp dụng cho thẻ tín dụng, người dùng có thể được miễn lãi trong tối đa 45 ngày. Đây là một lợi ích giúp người dùng có thể sử dụng tiền trong một khoảng thời gian nhất định mà không phải chịu thêm bất kỳ khoản phí nào.
Ưu đãi khi mở thẻ: Khi mở thẻ tín dụng, các ngân hàng sẽ thường xuyên dành tặng khách hàng một số bạn sẽ nhận được nhiều phần thưởng hấp dẫn như: quà tặng, phiếu giảm giá…
Bảo mật an toàn: Việc bị đánh cắp thông tin hoặc gian lận thẻ khi sử dụng thẻ tín dụng là hoàn toàn không thể xảy ra. Do đó, khách hàng có thể yên tâm khi sử dụng dịch vụ này.

Tính năng của thẻ tín dụng

Với thẻ tín dụng, khách hàng có thể sử dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán các giao dịch trực tiếp,… có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Ngoài ra, giống như thẻ ghi nợ thông thường, thẻ tín dụng cũng có thể rút tiền mặt từ máy ATM.

Các tiêu chí lựa chọn ngân hàng làm thẻ tín dụng

Khi khách hàng chọn cho mình một ngân hàng có mức tín dụng tốt và nhiều chính sách ưu đãi để mở thẻ tín dụng, khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích. Dưới đây là một số tiêu chí lựa chọn ngân hàng làm thẻ tín dụng mà Topcard.vn gợi ý cho bạn:

Tiêu chí và thương hiệu

Ngân hàng có uy tín, danh tiếng tốt, ít biến động, quy mô rộng lớn, dịch vụ đa dạng là lựa chọn cho người dùng khi quyết định đăng ký mở thẻ tín dụng. Vì việc mở thẻ tín dụng sẽ liên quan đến các vấn đề bảo mật nên để an toàn, người dùng nên chọn cho mình một ngân hàng có thương hiệu.

Hạn mức thẻ tín dụng và lãi suất

Số tiền ngân hàng cấp cho chủ thẻ được gọi là hạn mức tín dụng. Số tiền này tùy thuộc vào thông tin thu nhập định kỳ được ngân hàng xác minh. Khách hàng sẽ nhận được một hạn mức tín dụng mới khi thanh toán toàn bộ số tiền tiêu dùng cho ngân hàng.

Phí thường niên

Chi phí hàng năm mà khách hàng phải chi trả cho ngân hàng được gọi là phí thường niên. Tùy thuộc vào từng ngân hàng mà mức phí có thể khác nhau và phí hàng năm có thể thay đổi tùy theo nhu cầu, hạn chế và ưu đãi.

Khuyến mãi, ưu đãi

Khi mua sắm, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đều được hưởng các ưu đãi. Bạn sẽ có quyền truy cập vào chiết khấu hàng hóa, phiếu giảm giá, chương trình tri ân và quà tặng định kỳ. Ngoài ra, hiện nay có rất nhiều đơn vị đã chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng như và một số thẻ còn có bảo hiểm du lịch, các chương trình tích lũy, hoàn tiền mặt,…

Tính bảo mật

Thẻ tín dụng rất dễ bị đánh cắp thông tin vì được sử dụng rộng rãi. Do đó, việc lựa chọn cho mình một ngân hàng có hệ thống bảo mật tốt sẽ an toàn hơn cho cả khách hàng và tiền trong thẻ.

Top 10 ngân hàng mở thẻ tín dụng TỐT nhất, DỄ nhất hiện nay

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng đã hình thành và phát triển để phục vụ cho nhu cầu người chơi. Bên cạnh các ngân hàng uy tín thì vẫn tồn tại một số ngân hàng chưa thật sự chất lượng và an toàn. Vậy top 10 ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất gồm có những ngân hàng nào?

Mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng uy tín

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank được biết đến là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam hiện nay. Loại thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank rất phổ biến. Một loại thẻ tín dụng phổ biến nhất ở Vietcombank là Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Card, được kết hợp bởi: Vietnam Airlines, Vietcombank và American Express.

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV được biết đến là một trong những ngân hàng có quy mô hoạt động rộng lớn, được xếp hạng là 1 trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Do đó, rất nhiều khách hàng đã tin tưởng và mong muốn mở thẻ tín dụng ở BIDV.

Để phù hợp cho những đối tượng khách hàng khác nhau, BIDV mở nhiều loại thẻ khác nhau như: thẻ cho người có mức thu nhập trung bình, thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Classic, thẻ đồng BIDV Visa Manchester United, thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Gold, thẻ tín dụng quốc tế BIDV Mastercard Platinum và thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Platinum,…

Ngân hàng HSBC

Thẻ tín dụng Visa của ngân hàng HSBC được thiết kế dành riêng cho những đối tượng khách hàng có mức thu nhập trung bình. Ngoài ra, hiện nay ngân hàng cũng dành tặng các ưu đãi cho khách hàng là cung cấp điểm thưởng cho mỗi lần chi tiêu bằng thẻ.

Đồng thời, HSBC còn cung cấp thẻ tín dụng HSBC Premier World MasterCard dành cho đối tượng khách hàng có thu nhập cao hơn.

Ngân hàng VPBank

Tuy chỉ mới hình thành và phát triển trong thời gian gần đây nhưng VPBAnk lại đang trên đà phát triển rất tốt và đạt được nhiều thành tựu, nhận được nhiều lời khen từ khách hàng.

Hiện nay, VPBank đang cung cấp cho người dùng rất nhiều loại thẻ khác nhau như: thẻ tín dụng VPBank cho người có thu nhập trung bình, thẻ tín dụng VPBank Mastercard Mc2 Credit, thẻ tín dụng VPBank Lady, thẻ tín dụng Mastercard Platinum, thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Master Card.

Ngân hàng Citibank

Citibank được biết đến là một trong những ngân hàng chuyên cung cấp cho người chơi các ưu đãi về dịch vụ với những mức chiết khấu cao được quy đổi sang tiền mặt. Các loại thẻ tín dụng Citibank hiện đang cung cấp có thể kể đến như: Citi Cash Back, Citi Rewards, Citi®ACE Life®, Citi PremierMiles,…

Ngân hàng Standard Chartered

Trải qua một thời gian dài hoạt động, Standard Chartered đã đạt được những thành tựu rất đáng nể phục. Hiện nay, Standard Chartered cung cấp 3 loại thẻ với những hạn mức, ưu đãi khác nhau: Priority WorldMiles, WorldMiles và Platinum CashBack.

Ngân hàng VIB

Hệ thống hoạt động của thẻ tín dụng VIB đang rất rộng rãi trên toàn thế giới nên người dùng có thể yên tâm sử dụng. Các loại thẻ tín dụng VIB cung cấp có thể kể đến như: thẻ tín dụng quốc tế VIB Chip MasterCard vàng và thẻ tín dụng quốc tế VIB Chip MasterCard chuẩn.

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank được biết đến là một trong những ngân hàng chấp nhận thu nhập bình quân của khách hàng thấp nhất. Do đó, chỉ cần có mức thu nhập bình quân từ 3.000.000 – 5.000.000 vnđ là khách hàng đã có thể mở thẻ tín dụng tại đây.

Những loại thẻ tín dụng Sacombank cung cấp có thể kể đến như: Sacombank Family, Sacombank MasterCard, Sacombank Visa, Sacombank JCB Car Card và Sacombank Visa Platinum.

Ngân hàng Vietinbank

Giống như Sacombank, Vietinbank cũng được xem là một trong những ngân hàng chấp nhận thu nhập trung bình của khách hàng thấp nhất. Cụ thể, khách hàng chỉ cần chứng minh thu nhập chỉ từ 2.5 triệu đồng/tháng là đã có thể mở thẻ tín dụng tại Vietinbank.

Hiện nay Vietinbank cung cấp một số loại thẻ tín dụng như: Premium Banking, Visa Signature, VietinBank Cremium Visa, VietinBank JCB, VietinBank MasterCard, Vietinbank Mastercard Platinum Cashback, VietinBank Visa Platinum.

Ngân hàng Tiên Phong

Tuy chỉ mới phát triển trong một thời gian gần đây nhưng ngân hàng TPBank đã gặt hái được nhiều thành tựu hấp dẫn cùng với sở hữu cho mình một lượng khách hàng lý tưởng. Các loại thẻ tín dụng hiện TPBank đang cung cấp có thể kể đến như: TPBank World MasterCard Golf Privé, TPBank World MasterCard Club Privé, TPBank VISA Platinum, TPBank VISA Gold, TPBank VISA Classic, TPBank VISA FreeGo và TPBank VISA Signature.

Hướng dẫn cách làm thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng, các bạn cần nắm rõ và hiểu được các thông tin về tấm thẻ này. Dưới đây là các thông tin về điều kiện, hồ sơ cũng như quy trình mở thẻ chi tiết các bạn có thể tham khảo.

Mở thẻ tín dụng với điều kiện và hồ sơ đơn giản

Điều kiện

Hiện nay, một trong những tiêu chí đầu tiên để mở thẻ tín dụng là khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên. Ngoài ra, khách hàng còn cần phải thỏa mãn một số điều kiện như: Có tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, có sổ tiết kiệm và đáp ứng các tiêu chí về thời gian hoạt động và số dư tối thiểu do ngân hàng đặt ra.

Đối với phần chứng minh thu nhập, khách hàng phải đang công tác tối thiểu là 3 tháng và có hợp đồng lao động, có thu nhập ổn định,… và nhiều yêu cầu khác dựa theo quy định của ngân hàng đề ra.

Hồ sơ

Hồ sơ cần thiết cần chuẩn bị khi mở thẻ tín dụng tại ngân hàng là:

Các loại giấy tờ chứng minh nhân thân
Bản photo sổ tiết kiệm có công chứng
Giấy xác nhận phong tỏa tài sản tiền gửi
Bản hợp đồng cầm cố tài sản.

Quy trình

Các bước trong quy trình để mở thẻ tín dụng tại ngân hàng bao gồm:

Bước 1: Đến phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng gặp giao dịch viên và yêu cầu họ thẻ tín dụng. Sau đó tiến hành điền vào mẫu đơn đăng ký mà nhân viên cung cấp, sau đó nộp lại cho nhân viên.
Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ và thực hiện theo các thủ tục mà nhân viên yêu cầu.
Bước 3: Đóng phí mở thẻ tín dụng, mức phí này tùy theo quy định của ngân hàng và nhận giấy hẹn ngày lấy thẻ là bạn đã mở thẻ tín dụng thành công tại ngân hàng.

Một số câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có rút tiền được không?

Khách hàng vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền nhưng nên lưu ý, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là rất cao (thông thường khoảng 4%). Ngoài ra, ngân hàng phát hành thẻ tín dụng với mục đích thanh toán nên nếu người dùng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, người dùng sẽ phát sinh nợ xấu.

Thẻ tín dụng có những loại phí nào?

Các loại phí thẻ tín dụng phát sinh trong quá trình sử dụng của khách hàng có thể kể đến như: Phí rút tiền mặt, phí thường niên, phí phạt chậm thanh toán và phí vượt hạn mức tín dụng.

Thời hạn thanh toán thẻ tín dụng?

Ngân hàng sẽ luôn gửi tin nhắn đến người dùng bản sao kê thẻ tín dụng để liệt kê chi tiết các giao dịch trong kỳ sao kê. Tùy vào ngân hàng nhưng thường thời hạn thanh toán thẻ tín dụng là sau 15 ngày kể từ ngày lập sao kê.

Thẻ tín dụng có điểm khác biệt nào so với thẻ ghi nợ?

Đặc điểm của thẻ tín dụng là sử dụng tiền vay của ngân hàng để thanh toán các giao dịch với một giới hạn đã được định sẵn. Người dùng cần phải thanh toán khoản vay này trong khoảng 15 ngày kể từ ngày lập sao kê cho ngân hàng. Người dùng sẽ bị tính phí trả chậm và lãi suất nếu quá thời gian này mà chưa thanh toán.

Thẻ ghi nợ là loại thẻ trả trước, người dùng có thể tự do rút tiền mặt, tiêu dùng trong phạm vi số tiền đang có trong thẻ.

Kết luận

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào là một trong những câu hỏi mà rất nhiều khách hàng đã thắc mắc. Do đó, trước khi mở thẻ tín dụng, khách hàng nên cân nhắc kỹ các tiêu chí mà Topcard.vn đã nêu trên đây để có được cho mình một sự lựa chọn hợp lý.

Nguồn: https://topcard.vn/nen-mo-the-tin-dung-ngan-hang-nao/