Top 5 ngan hang mo the tin dung bang so tiet kiem tot nhat

Cuộc sống thời 4.0 ngày càng hiện đại và phát triển kéo theo nhu cầu thanh toán của con người cũng được nâng cao. Và thẻ tín dụng chính là phương thức thanh toán tiện lợi, nhanh gọn và phù hợp với tất cả mọi người. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều khuyến khích mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm để khách hàng dễ dàng và thao tác nhanh chóng hơn trong mọi giao dịch.

Hãy cùng Topcard.vn khám phá ngay 5 Ngân hàng mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm TỐT nhất 2022 nhé.

Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm là gì?

Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm là phương thức làm thẻ tín dụng dựa trên tài sản đảm bảo của bạn. Bạn sẽ chuẩn bị một khoản tiền mà mình không dùng đến sau đó gửi tiết kiệm vào ngân hàng, từ đó ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một cuốn sổ với các nội dung về thời hạn, số tiền bạn gửi, lãi suất áp dụng…

Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm

Việc bạn sở hữu cuốn sổ tiết kiệm cũng giống như bạn đang sở hữu một tài sản có giá trị và ngân hàng sẽ căn cứ vào tài sản bạn đang có để thực hiện mở thẻ tín dụng cho bạn.

Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm yêu cầu bạn phải kí kết hợp đồng cầm cố tài sản đảm bảo với ngân hàng mở thẻ. Sổ bảo hiểm của bạn được coi là tài sản đảm bảo thế chấp tại ngân hàng.

Hướng dẫn mở thẻ tín dụng thế chấp sổ tiết kiệm nhanh nhất

Để mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm đầu tiên bạn cần phải tìm hiểu kỹ về yêu cầu để mở sổ tiết kiệm. Một số ngân hàng ngày nay yêu cầu khách hàng khi mở sổ tiết kiệm phải đảm bảo được hạn mức tối thiểu là bao nhiêu, thời hạn sổ tiết kiệm là bao lâu…

Tìm hiểu kỹ các yêu cầu mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm

Dựa vào số tiền hiện có trong sổ tiết kiệm, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định mở thẻ tín dụng cho bạn với hạn mức tối đa là bao nhiêu. Theo quy định, hạn mức mở thẻ tín dụng của bạn sẽ bằng với 80% số tiền hiện có trong sổ tiết kiệm.

Như vậy, việc mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm ngoài việc dựa vào số tiền bạn gửi và tích góp hàng tháng thì chỉ cần thêm CMND nữa là bạn có thể mở được thẻ tín dụng tại ngân hàng rồi. Ngày nay có rất nhiều ngân hàng mở thẻ tín dụng bằng phương thức thế chấp sổ tiết kiệm như: ACB, Vietcombank, VPBank, Sacombank…

Mỗi một ngân hàng sẽ có cách mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm khác nhau. Ngân hàng sẽ yêu cầu khách phải đáp ứng các yếu tố về số dư tối thiểu, thời gian hoạt động của tài khoản, kỳ hạn…

Dựa vào các yêu cầu này ngân hàng sẽ quyết định hạn mức phù hợp cho thẻ tín dụng của bạn. Ngoài ra, bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng để họ hỗ trợ tư vấn và hướng dẫn mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm nhanh nhất cho bạn.

Điều kiện

Bạn cần phải đảm bảo có đủ các điều kiện sau đây mới được đăng ký mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm.

• Bạn có quốc tịch Việt Nam và từ 18 tuổi trở lên.

• Bạn có tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng và được ngân hàng đó cấp sổ tiết kiệm cho bạn.

• Số dư trong sổ tiết kiệm của bạn từ 32 triệu VND/tháng và đảm bảo được thời gian hoạt động tối thiểu là 6 tháng.

• Bạn đang công tác tại một đơn vị nào đó hay tổ chức hoặc cơ quan trong thời gian tối thiểu là 3 tháng và có hợp đồng đi kèm.

• Bạn có nguồn thu nhập ổn định dao động từ 4 đến 5 triệu VND/tháng và được trả lương thông qua hình thức chuyển khoản.

• Bạn có đầy đủ hồ sơ theo quy định của ngân hàng.

Hồ sơ

Nếu bạn đã đáp ứng được hết các điều kiện mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm thì hãy nhanh chóng làm hồ sơ để tiến hành mở thẻ. Một bộ hồ sơ hoàn chỉnh sẽ có đầy đủ những giấy tờ sau đây:

• Phiếu đăng ký mở thẻ tín dụng và hợp đồng do ngân hàng cung cấp cho bạn.

• Một số giấy tờ chứng minh thân nhân của bạn, ví dụ như thẻ CCCD hay CMND, sổ hộ khẩu/KT3 nơi cư trú hiện tại, sổ hộ chiếu.

• Bản sao sổ tiết kiệm có công chứng và chứng thực của cơ quan tổ chức nhà nước.

• Giấy xác nhận phong tỏa tài sản tiền gửi tiết kiệm có chữ ký và dấu xác nhận của đơn vị liên quan.

• Có đầy đủ hợp đồng cầm cố tài sản, trong đó có thông tin chữ ký của chủ nhân hoặc người thừa hưởng tài sản.

Quy trình

Để hoàn tất quy trình mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm, bạn cần tiến hành các bước làm thẻ sau đây:

• Bước 1: Bạn đến ngân hàng gần nhất để yêu cầu được mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm. Nhân viên sẽ đưa cho bạn 1 phiếu đăng ký làm thẻ tín dụng theo mẫu và bạn phải điền đủ các thông tin và nộp lại cho ngân hàng.

• Bước 2: Bạn chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ và hồ sơ liên quan theo yêu cầu của ngân hàng.

• Bước 3: Giao dịch viên sẽ thu những khoản cước phí có liên quan tới việc phát hành thẻ và đưa cho bạn 1 phiếu hẹn ngày lấy thẻ tín dụng.

Hạn mức mở thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm là bao nhiêu?

Hạn mức mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm dựa vào hai yếu tố sau: Đó là Số tiền gửi tiết kiệm và Kỳ hạn gửi tiết kiệm. Thông thường, theo quy định hạn mức mở thẻ sẽ bằng với 80% số tiền hiện có trong sổ tiết kiệm. Chính vì vậy mà bạn cần lưu ý điều này trước khi đến ngân hàng mở thẻ tín dụng.

Top 5 ngân hàng mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm tốt nhất

Dưới đây là Top 5 ngân hàng mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm tốt nhất 2022 mà Topcard.vn muốn giới thiệu cho bạn.

Ngân hàng VPBank

Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm tại VPBank

Bạn không cần phải chứng minh thu nhập hàng tháng mà vẫn mở được thẻ tín dụng VPBank Stepup, VPBank Mastercard Platinum thông qua sổ tiết kiệm và hợp đồng tiền gửi.

• Mở thẻ tín dụng nhanh chóng bằng hình thức online 100% mà không cần đến quầy giao dịch của ngân hàng.

• Chỉ tốn 20 phút là bạn có thể để đăng ký, chụp ảnh và upload hồ sơ.

• Giao thẻ tín dụng miễn phí tận nơi chỉ sau 48h đăng ký.

• Được tham gia các chương trình ưu đãi không giới hạn: Giảm đến 50% khi mua hàng tại Shopee, Tiki, Lazada và hưởng ưu đãi trả góp 0%.

• Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng của VPBank có độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi.

• Có tài sản đảm bảo trong sổ tiết kiệm tối thiểu 20 triệu VND.

• Cư trú và làm việc gần các tỉnh hoặc thành phố có chi nhánh ngân hàng thuộc VPBank.

• Trong năm đầu tiên được miễn phí thường niên nếu có 3 giao dịch tối thiểu từ 300.000 VND của tháng đầu mở thẻ.

• Hoàn tiền 5% cho các giao dịch mua sắm online như sách báo, đồ công nghệ, thời trang. Hoàn tiền 2% cho các hình thức thanh toán ăn uống và xem phim. Và các giao dịch còn lại được hoàn tiền 0,3%, mức hoàn tiền tối đa là 600.000 VND/tháng.

• Sử dụng thẻ tín dụng Platinum được hưởng các ưu đãi từ chương trình tích điểm – đổi quà, kho giảm giá và khuyến mãi đặc biệt.

• Lãi suất thẻ tín dụng VPBank có mức từ 2,5% đến 3%/tháng.

Ngân hàng VIB

Mở thẻ tín dụng từ ngân hàng VIB, quý khách hàng sẽ được hưởng nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là những điều kiện để mở thẻ và các chương trình ưu đãi đặc biệt mà ngân hàng VIB muốn gửi tới khách hàng.

• Chủ thẻ tín dụng phải có độ tuổi từ 20 đến 65 tuổi.

• Trong 2 năm gần nhất không xuất hiện nợ xấu.

• Cư trú và làm việc tại các tỉnh hoặc thành phố có chi nhánh ngân hàng của VIB.

• Có tài sản đảm bảo trong sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng tiền gửi, tối thiểu 25 triệu VND.

• Hưởng ưu đãi hoàn 100% phí thường niên cho khách hàng mở thẻ tín dụng.

• Hoàn tiền 6% cho các hình thức chi tiêu trực tuyến tại nước ngoài.

• Hoàn tiền 3% cho các hình thức chi tiêu thanh toán trong nước như Grab, Netflix, Tiki, iTunes, CH Play, Spotify, Traveloka, Agoda, Booking.com…

• Cơ hội mua vay trả góp với ưu đãi lãi suất 0%.

• Chi phí lãi suất thẻ từ 2,3% đến 3%/tháng

Ngân hàng ACB

Ngân hàng ACB cũng đang triển khai chương trình mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm, nếu bạn đủ điều kiện hãy tham gia mở thẻ và hưởng những ưu đãi sau nhé.

• Chủ thẻ có quốc tịch Việt Nam và tuổi từ 18 đến 65 tuổi.

• Có sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng tiền gửi do ngân hàng ACB cung cấp.

• Cư trú và làm việc tại tỉnh hoặc thành phố có chi nhánh ngân hàng thuộc ACB.

• Có thu nhập ổn định hằng tháng tối thiểu từ 10 triệu VND và nhận lương bằng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng ACB.

• Có hợp đồng lao động tại công ty, tổ chức, cơ quan từ 6 tháng trở lên.

• Giảm đến 30.000 VND khi đặt đồ ăn trên GrabFood và NowFood.

• Giảm đến 10% cho các hình thức mua sắm trên Lazada, Shopee, Sendo, Tiki.

• Giảm đến 10% khi thanh toán đặt phòng tại Agoda.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank đang triển khai chương trình mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm với chính sách linh hoạt và nhiều khuyến mãi hấp dẫn.

• Chủ thẻ tín dụng phải từ 18 đến 68 tuổi.

• Trong 3 năm gần nhất không xuất hiện nợ xấu.

• Có tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng tiền gửi được mở tại ngân hàng Techcombank với giá trị tối thiểu là 25 triệu VND.

• Thẻ tín dụng của ngân hàng Techcombank có hạn mức từ 30 triệu đến 500 triệu VND.

• Không cần chứng minh thu nhập hàng tháng và hồ sơ tài chính.

• Miễn phí phát hành thẻ tín dụng lần đầu và phí thường niên năm đầu tiên (tùy chương trình).

• Cư trú và làm việc tại tỉnh hoặc thành phố có chi nhánh ngân hàng thuộc Techcombank.

• Chủ nhân thẻ là người nước ngoài phải được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 1 năm trở lên.

• Phí lãi suất thẻ Techcombank từ 2,5% đến 3,2%/tháng.

Ngân hàng Vietcombank

Để mở thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank bằng sổ tiết kiệm thì bạn phải đáp ứng được các điều kiện sau:

• Chủ thẻ có quốc tịch Việt Nam và từ 18 tuổi trở lên.

• Trong 3 năm gần nhất không xuất hiện nợ xấu.

• Có sổ tiết kiệm được cấp bởi ngân hàng Vietcombank.

• Sổ tiết kiệm của bạn hoạt động từ 6 tháng trở lên và có số dư tối thiểu là 32 triệu VND/tháng.

• Có hợp đồng lao động tối thiểu từ 3 tháng trở lên.

• Có mức thu nhập ổn định mỗi tháng tối thiểu từ 10 triệu VND và nhận lương thông qua hình thức chuyển khoản của ngân hàng Vietcombank.

• Mức phí lãi suất của thẻ Vietcombank từ 1,5% mỗi tháng.

Lưu ý khi làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm

Khi mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm bạn cần phải lưu ý những điều gì:

• Hạn mức tín dụng của bạn được ngân hàng đưa ra dựa trên 80% giá trị tiền an có cho sổ tiết kiệm.

• Có thể ngân hàng sẽ thu một số phí phát hành thẻ tín dụng (nếu có).

• Không phải Ngân hàng nào cũng cho phép bạn mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm. một số ngân hàng có thể thực hiện hình thức mở thẻ này là ngân hàng VPBank, VIB, Techcombank, Vietcombank…

Kết luận

Qua bài viết này, bạn có thể mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm một cách nhanh chóng, đơn giản và thuận lợi. Mở thẻ tín dụng có thể thanh toán các chi tiêu bạn mong muốn, ngoài ra còn được hưởng nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Hãy chọn cho mình một ngân hàng thích hợp để mở thẻ tín dụng ngay hôm nay nhé.

Nguồn: https://topcard.vn/mo-the-tin-dung-bang-so-tiet-kiem/